個人事業主として事業を運営していると、今すぐ資金が必要というケースがありますよね。
そんな時に便利なのが、請求書（売掛金）を現金化できるファクタリングサービスです。
業界トップクラスの実績を持つ「株式会社ビートレーディング」は、個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社です。
しかし、「本当に個人事業主やフリーランスでも審査に通るのかな？」と心配する方も多いはず。
そこで、個人事業主やフリーランスがビートレーディングに申し込む方法、審査時間、手数料、審査に通過するためのコツなどに、ついて詳しく解説していきます。
ぜひ参考にしてみてください。
ビートレーディングの基本情報
では、ビートレーディングの基本情報を解説しましょう。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 手数料 | 2者間ファクタリング：4％～12％程度 3者間ファクタリング：2％～9％程度 |
| 入金スピード | 最短2時間 （サイト利用時は最短50分） |
| 審査時間 | 最短30分 （サイト利用時は最短10分） |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 必要書類 | 以下の2点 ・売掛金の書類 （請求書・契約書など） ・口座の入出金明細 （表紙付き、直近2か月分） |
| 契約方法 | オンライン完結、 対面（来社）、 訪問 |
審査時間と入金スピード
ビートレーディングの審査スピードは業界でもトップクラスです。
審査時間は最短30分で行われます。
審査通過後、契約を締結すれば最短2時間で入金が完了します。
さらに、オンラインから申し込むと、手続きがよりスムーズになり、審査は最短10分、申請から資金調達までは最短50分という驚異的なスピードで現金化できます。
急ぎで、資金が必要な個人事業主の方にとっては、非常に頼りになりますよね。
ただし、土日・祝日は休業日となっているため、審査や振込対応は平日のみとなります。
| 項目 | 目安時間 |
| 審査結果の回答 | 最短30分〜 |
| 見積提示までの時間 | 最短2時間 |
| 入金までのスピード | 最短即日 |
必要な書類
ビートレーディングの審査で必要な書類は以下の2点のみです。
申込前にスマホで画像に撮っておく、またはPDFで用意しておけばOKです。
・請求書もしくは請求内容が分かる書類
請求書、注文書、契約書など
・売掛先からの入金がある通帳
直近2ヶ月分の入出金明細
ネットバンク：PDF・スクリーンショット
通帳：コピーまたは画像（表紙つき）
個人事業主が審査に通過するためのコツ
では、個人事業主がビートレーディングの審査に通過するためコツを解説していきましょう。
信用度の高い「法人」の売掛金を利用する
国や地方公共団体などの公的機関、大手企業など、信用力の高い法人の売掛金を選ぶと、審査に通りやすくなります。
支払いまでの期間が短い売掛金を選ぶ
支払期日がなるべく近い（目安として2か月以内）売掛金で申請すると、ビートレーディングとしては、未回収リスクを下がるので、審査に通りやすくなります。
必要書類を不備なく揃える
必要書類を画像（またはPDF）にするときは、文字が鮮明に読めるように撮りましょう。
また、通帳のコピーや画像はモレがないように、直近2か月分準備しましょう。
鮮明な画像で、モレのない書類を提出するのが、早く審査に通過するコツです。
補足資料を提出する
以下の補足資料を提出すると審査に通過率がUPします。
その他の「入出金明細」（直近2か月分）
・現在利用している別口座の通帳
・資金移動のある口座の通帳 など
請求書に紐づく書類・データ
・発注書
・契約書
・日報
・請求書のやり取りが確認できるメール・LINEなど
お仕事に関する書類・データ
・作業の予定表
・作業の工程表
・出勤表 など
これらを事前に準備し、提出すると、審査通過がグンとUPし、スムーズですよ。
誠実な対応を心がける
ファクタリング会社とのやり取りでは、丁寧で矛盾のない対応を行い、書類の提出期限を守るなどして、信頼関係を築くことが重要です。
ビートレーディングの料金（手数料）
では、ビートレーディングの料金を解説しましょう。
ビートレーディングは、登録費用0円、月額料金0円、見積もり手数料も0円です。
必要なコストは、買取時の手数料のみです。
手数料は、以下の２つのパターンによって異なります。
・2者間ファクタリング：
4％～12％程度
・3者間ファクタリング：
2％～9％程度
一般的に、ファクタリングの手数料相場は2者間で8％～18％、3者間で2％～9％と言われています。
その中で、ビートレーディングは、最低2％からという業界トップクラスの低水準になっています。
コストをなるべく抑えたい個人事業主にとって非常に魅力的な料金体系ですよね。
手数料は、上記の範囲で、売掛先の信用度・金額などを踏まえた審査結果によって変わります。
ビートレーディングは無料で見積りしてくれるので、まずは見積もりを依頼し、実際の料金を確認するのがオススメです。
【解説】2者間契約と3者間契約の違い
ファクタリングを利用する際、必ず知っておきたいのが「2者間契約（2者間ファクタリング）」と「3者間契約（3者間ファクタリング）」の違いです。
それぞれの仕組みやメリット・デメリットを理解し、自社の状況に合った方法を選びましょう。
2者間契約（2者間ファクタリング）
利用者とファクタリング会社の「2者」のみで契約を結ぶ方法です。
メリット
売掛先（取引先）にファクタリングの利用を通知したり承諾を得たりする必要ががありません。
このため、取引先から資金繰りの悪化を疑われるなどがありません。
また、売掛先を含まないので、手続きが少なく、最短即日でのスピーディーな資金調達ができます。
デメリット
ファクタリング会社側からすると、売掛先に直接確認ができないため、未回収リスクが高くなります。
このため、3者間契約と比べて手数料が割高になります。
また、期日になって売掛先から入金された代金を忘れずにファクタリング会社へ送金する手間が発生します。
3者間契約（3者間ファクタリング）
利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先企業も含めた「3者」で関与する契約方法です。
メリット
売掛先の承諾を得て行い、期日には売掛先からファクタリング会社へ直接代金が支払われる仕組みのため、未回収リスクが低くなります。
その結果、2者間契約よりも手数料を安く抑えられるのが最大のメリットです。
また、利用者自身で代金を回収・送金する手間もかかりません。
デメリット
事前に売掛先へ債権譲渡の通知を行い、承諾を得る必要があります。
そのため、「資金繰りに困っているのではないか」と売掛先に思われてしまう可能性があります。
また、売掛先を交えた手続きが必要になるため、2者間契約に比べて資金調達までに時間がかかります。
どちらを選ぶべき？
「今すぐ現金が必要」という場合は「2者間契約」がおすすめです。
また「取引先にファクタリングを利用していることを知られたくない」という場合も「2者間契約」がオススメです。
すでに、取引先からファクタリング利用の理解が得られていて、多少、時間がかかっても手数料をなるべく安く抑えたいという場合は「3者間契約」がオススメです。
個人事業主がビートレーディングに申し込む方法
では、ビートレーディングのファクタリングの申込み方法について解説しましょう。
Step 1：問い合わせ
公式サイトのWebフォーム・LINE等から問い合わせします。
利用相談になっているので、専任のオペレーターがついて、丁寧にくわしく説明してくれます。
説明内容は、以下のとおりです
・ファクタリングの説明
・希望金額・調達希望日などのヒアリング
・必要書類の説明
なお、所用時間は約5分程度です。
（希望に合わせて電話・メール・LINEのいずれかで対応してくれます。）
なお、担当者へ相談せずに、利用することもできます。
その場合は、メールアドレスとパスワードを登録すると、専用URLが届くので、申込フォームに必要事項を入力し、代表者本人の身分証明書（以下いずれか1点）をアップロードします。
･運転免許証
･マイナンバーカード
･在留カード
･運転経歴証明書
･特別永住者証明書
･パスポート
※パスポートの場合は補足書類の提出も必要です。
Step 2：審査に申し込む
担当者から説明のあった必要書類を提出すれば、審査の申込が完了です。
なお、必要書類は、メール・FAX・LINEより好きな方法で提出できます。
＜必要書類＞
・売掛金に関する資料
請求書、注文書、契約書など
・通帳のコピー
直近2ヶ月分の入出金明細
（ネットバンキングのスクショでも可）
審査申込から最短30分で審査結果（見積もり結果）が提示されますよ。
見積もり内容に納得がいかなければ、この段階でキャンセルができます。
Step 3：契約・入金
見積内容がOKだったら、契約手続きとなります。
契約方法はオンライン・来社・訪問のいずれかを選択します。
契約締結後、即日入金されます。
ただし、契約締結が17時以降の場合は、銀行によっては翌日に反映されるケースがあります。
なお、2回目以降はSTEP1がなくなり、 STEP2の結果報告のスピードも格段に早くなります。
まとめ
ビートレーディングは、少額の資金調達にも対応しており、個人事業主でも安心して利用できるファクタリングサービスです。
審査に通過するためには、「法人宛てで、信用度が高く、支払期日が近い売掛金」を用意し、「必要書類を正確に提出して誠実に対応すること」が重要です。
「早めに現金を調達したい」
「銀行融資には時間がかかる」
という個人事業主やフリーランス方は、必要書類２点で、最短即日入金が可能なビートレーディングで、無料の見積もりをもらってみることをオススメします。
