建設業で下請けとして仕事を受注していると、「工事は順調に進んでいるのに、元請けからの入金が遅くて資金繰りが大変…」ということ多いですよね。
建設業では、材料費や外注費、人件費などを自社で先に立て替える必要があるにもかかわらず、実際の入金は工事完了から数ヶ月後になることが多く、手元の現金が不足することも多いはず。
そこで、今回、元請けからの入金が遅くて、立て替え負担を回避する資金調達策について解説していきます。
ぜひ参考にしてみてください。
立て替えによる資金繰り悪化の回避策
元請けからの入金が遅くて、立て替え負担を回避する資金調達策は、以下が考えられます。
対策① 銀行や日本政策金融公庫からの融資
一般的な資金調達方法ですが、融資の審査には数週間〜1ヶ月程度の時間がかかるのがデメリットです。
なので「今すぐ材料費を払わないと工事が止まる」といった緊急の事態には間に合いません。
また、赤字決算や税金滞納がある場合は審査に通らないこともあります。
対策② ファクタリングによる売掛金の早期現金化（★おすすめ）
元請けからの入金待ちの請求書（売掛金）がある場合、ファクタリングを利用すれば支払期日を待たずに、最短即日〜数日で現金化できます。
借入ではないため負債が増えないですし、すぐに現金化できるので、オススメです。
対策③ 注文書ファクタリングで着手前の資金化（★さらに効果的）
通常のファクタリングは、工事完了後の「請求書」が必要ですが、「注文書ファクタリング」を利用すれば、仕事を受注して「注文書（発注書）」を受け取った段階で資金化が可能です。
前倒しでまとまった資金を調達でき、これから発生する材料費や人件費の立て替え（増加運転資金）に直接充てることができます。
ファクタリングとは何？
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、保有している「支払期日前の請求書（売掛金）」をファクタリング会社に買い取ってもらい、本来の期日より早く現金化するサービスです。
最大の特徴は、「金融機関からの融資」ではないということです。
自社が持っている「後でお金を受け取る権利（資産）」を売却する正当な取引であり、経済産業省も利用を推奨している合法的な資金調達手段です。
借金ではないため、銀行の融資枠も関係ないです。
貸借対照表の負債が増えることはなく、ブラックリストなどの信用情報に傷がつくこともありません。
また、担保や保証人も要らないので、気軽に利用できます。
とくに建設業の場合は、実際の入金が工事完了から数カ月になることが多く、次の仕事の材料費、外注費などの支払いに困ることもあります。
こんなときに、ファクタリングを上手に活用することで、建設業の資金繰りを健全化することができます。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、銀行などの融資にはない独自のメリットがあります。
審査されるのは利用者ではなく「売掛先」
融資の審査では、利用企業自身の業績が厳しく見られますが、ファクタリングの審査で重視されるのは「売掛先（取引先）の支払能力」です。
そのため、利用者自身が赤字決算や税金滞納があったとしても、売掛先が優良企業であれば審査に通過できます。
最短即日の圧倒的なスピード
融資は申し込みから着金まで数週間〜1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングは最短即日〜数日で資金調達が可能です。
急な支払いや資金ショートにも、即現金化で対応できます。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングはスピーディーに資金を確保できる一方で、銀行融資と比較して以下のようなデメリットもあります。
手数料が高い
銀行融資の金利が年利2〜4%程度であるのに対し、ファクタリングは1.5%〜20%程度の手数料がかかります。
急いで資金化できる反面、銀行の融資と比べて、資金調達のコストが大きくなります。
なので、ファクタリング会社を選ぶときは、手数料が安い会社を選ぶことが重要になります。
売掛金の範囲内でしか調達できない
銀行の融資は、事業の計画や業績次第でまとまった額を借り入れることができます。
しかし、ファクタリングで調達できるのは、自社が保有している請求書（売掛金）の額面から手数料を引かれた金額が上限となります。
売掛金以上の資金を調達することができないのが、ファクタリングのデメリットになります。
おすすめのファクタリング会社
では、ここで、実績が豊富で、スピーディーで、安心して、資金調達できるファクタリング会社を3社ご紹介します。
まず、3社の基本事項を比較しましょう。
| 会社名 | 手数料 | 入金スピード | 注文書対応 | 土日入金 |
| ベストファクター | 2%～ | 24時間 | 〇 | × |
| ビートレーディング | 2社間4%〜 3社間2％～ | 最短50分 | 〇 | × |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜 | 最短40分 | × | × |
① ベストファクター
建設業の非常に強みを持つファクタリング会社です。
手数料は2%〜に設定されており、審査の際には財務コンサルティングも無料で受けられるため、根本的な資金繰り改善の相談も可能です。
契約時は、訪問による面談、担当者の出張の面談が必須となるため、直接担当者と顔を合わせて相談したい方に向いています。
さらに、注文書の段階で資金化できる「BESTPAY（ベストペイ）」というサービスも展開しており、仕事の着手前に必要な材料費や人件費をまかなうことができます。
ベストファクターは、赤字決算や税金滞納があっても柔軟に審査してくれます。
② ビートレーディング
累計取引社数7.1万社以上で豊富な実績がある業界大手のファクタリング会社です。
最短40分という非常にスピーディーな入金が特徴です。
「注文書ファクタリング」の取り扱いがあり、最大6ヶ月先（約180日先）に納品予定の注文書まで買い取りの対象としています。
③ 日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人が運営する非営利型のファクタリングサービスで、国の「経営革新等支援機関」に認定されています。
手数料は1.5%～と業界最低水準に設定されており、できるだけコストを抑えて資金調達したい企業におすすめです。
国の認定を受けた「経営革新等支援機関」であるため、初めてファクタリングを利用する場合でも安心して相談・利用できます。
オンライン完結型の「FACTOR⁺U（ファクトル）」を利用すれば、最短40分での入金も可能です。
オススメの申し込み方法
まずは、3社同時に見積もりをとって、最も手数料が安く、高く売掛金を買い取ってくれるファクタリング会社を選ぶのがオススメです。
ファクタリングに申し込むために必要な書類
では、ここでファクタリングに申し込むために必要な書類を解説しておきましょう。
ファクタリングの申し込みには、以下の3つがあればOKです。
①本人確認書類
②請求書や契約書など
③通帳のコピー
では、１つずつ解説しましょう。
① 本人確認書類
運転免許証やパスポートなどがあればOKです。
② 請求書や契約書など売掛金の書類
主に請求書や契約書ですが、あわせて見積書などがあるとさらに確実です。
上記でもお伝えしたとおり、ファクタリング会社によっては「注文書」でも現金化してくれる場合もあります。
通帳のコピー
直近数ヶ月分（会社により2〜3ヶ月分）の通帳のコピーやWeb通帳の履歴などです。
過去の取引実績や入金状況を確認するために使用されます。
現在のファクタリング会社は、決算書や納税証明書などの複雑な書類は不要で、上記の最低限の書類のみでオンラインから簡単に申し込めるサービスがほとんどです。
ファクタリングの利用手順
では、ファクタリングの利用手順についても解説しておきましょう。。
ステップ1：申し込みと必要書類の提出
まずはWebサイトや電話から申し込みを行います。
前述のとおり、多くのファクタリング会社では、
「代表者の本人確認書類」
「売掛金に関する書類（請求書など）」
「通帳コピー」
が必要です。
オンライン完結のサービスであれば、スマホやPCからこれらの書類をアップロードするだけで手続きが進みます。
ステップ2：審査
提出された書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行います。審
査では主に「売掛先の信用力」や「売掛金が本当に存在するか」が確認されます。
早ければ最短10分〜数時間という短時間で審査結果が提示されます。
ステップ3：契約・入金
審査に通過し、提示された買取金額や手数料などの条件に納得できれば、契約を締結します。
オンライン契約に対応している会社であればWeb上でスムーズに契約が完了し、最短即日（早いサービスでは数十分後）に指定の口座へ買取代金が振り込まれます。
ステップ4：ファクタリング会社への送金
後日、本来の支払期日に元請け（売掛先）から自社の口座へ売掛金が支払われたら、速やかにその代金をファクタリング会社へ送金して、取引完了となります!!
まとめ
「元請けからの入金が遅く、経費の立て替えで資金繰りが回らない」という建設業の悩みは、ファクタリングを上手く活用することで解決できます。
銀行融資は申し込みから着金まで数週間〜1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングは最短即日〜数日で資金調達が可能です。
また、貸借対照表の負債が増えることはなく、ブラックリストなどの信用情報に傷がつくこともありません。
また、担保や保証人も要らないので、気軽に利用できます。
手元にある「請求書」や「注文書」を最短1日で現金化できるんです。
まずは、3社同時に見積もりを取って、手元の債権がいくらで現金化できるか確認してみることがオススメです。
