下請け企業として順調に仕事を受注できても、「元請けからの支払いサイトが長すぎて資金繰りが大変…」という経営者は多いですよね。
特に建設、土木、製造業などでは、仕事が完了してから入金されるまでに数ヶ月かかることも珍しくありません。
売上は立っているのに手元の現金が不足する状態が続くと、事業運営も大変です。
そこで、今回は、支払いサイトが長い下請け企業に向けて、資金繰りを改善するための対策と、おすすめの資金調達方法について解説します。
ぜひ参考にしてみてください。
支払いサイトが長い場合の3つの対策
下請け企業として支払いサイトが長い場合の対策として以下の３つがあります。
対策① 元請けへの交渉と下請法の確認
まずは元請け企業に対して支払いサイトの短縮（現金払いや翌月払いへの変更など）を交渉してみましょう。
自社が下請代金支払遅延等防止法（下請法）の対象となる場合、親事業者には「物品の受領日から60日以内」に代金を支払う義務があります。
法的な基準を満たしているか確認してみましょう。
対策② 電子記録債権「でんさい」への移行
もし、現在も紙の「手形」による決済が行われている場合、電子記録債権である「でんさい」への移行を元請けに打診するのも一つの方法です。
「でんさい」は、発生日（譲渡日）から支払期日までの期間が「最短3銀行営業日」です。
両社が「でんさい」に移行すれば、短期での資金化がしやすくなります。
対策③ ファクタリングによる早期現金化（おすすめ）
今すぐにつなぎ資金が必要な場合に最も有効なのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは、自社が保有している請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却し、本来の支払期日を待たずに最短即日で現金化できるサービスです。
どれがオススメ？
なお、上記であげた「①支払いサイト短縮の交渉」や「②でんさいへの移行」はいずれも元請け（取引先）との交渉や同意が必要です。
どちらも、相手があることなので、いますぐ簡単に実現できるものではありません。
そこで、取引先との面倒な交渉をすることなく、今すぐ確実につなぎ資金を確保できる最もオススメな方法が「ファクタリング」による早期現金化となります。
請求書を即日で現金化する「ファクタリング」とは？
ファクタリングとは、自社が保有している未回収の請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日よりも早く、最短即日で現金化できるサービスです。
金融機関からの「融資（借入）」ではないため、担保や保証人は不要で、借金することなく、資金調達できます。
たとえば、取引先への「30万円の請求書（売掛金）」を持っていて、手数料10%でファクタリングを利用した場合、以下のように現金化することができます。
・請求書の金額（売掛金）
300,000円
・手数料（例：10%の場合）
30,000円
・実際の入金額
270,000円
このように、一定の手数料が差し引かれた金額が、本来の支払期日（翌々月など）を待たずに、即日で指定口座にスピーディーに入金されます。
長い支払いサイトを改善するためにファクタリングを利用するメリット
支払いサイトの長さを改善するために、ファクタリングを利用することには、以下のようなメリットがあります。
① 最短即日で現金化できる
銀行融資は審査に数週間から1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングは最短即日、早い会社であれば数十分〜数時間で指定口座へ現金が振り込まれます。
急に材料費や外注費の前払いが必要になった際や、従業員の給与支払いが迫っている際にも、迅速に対応することができます
② 赤字や税金滞納でも利用しやすい
ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者自身の財務状況ではなく、「売掛先（荷主や元請け）の支払い能力」です。
そのため、赤字決算や税金滞納を抱えていても、売掛先の信用度が高ければ審査に通過できます。
③ 取引先に知られずに利用できる
「2社間ファクタリング」という契約方法を選べば、売掛先に通知がいくことはありません。
自社の信用不安を招くことなく、内密に資金調達を完結させることが可能です。
④ 次の融資に悪影響を与えない
銀行やビジネスローンからの借入は、貸借対照表上の「負債」が増加するため、つぎの銀行融資の審査で不利になる可能性があります。
一方、ファクタリングは「融資」ではなく、保有する売掛金の「売却」であるため、負債が増加しません。
決算書をきれいに保ったまま資金繰りを改善できるのは大きな強みです。
おすすめのファクタリング会社
では、ここで、オススメのファクタリング会社について解説していきます。
支払いサイトが長い建設業などに強みを持つ会社や、そもそも請求書発行前の「注文書」の段階で買い取ってくれる会社を3社ご紹介します。
① ベストファクター（BESTPAY）
ベストファクターは、柔軟な審査基準を持ち、支払いサイトが長い建設業や土木業の買取実績が豊富なファクタリング会社です。手数料は2%〜20%で、最短即日での資金調達が可能です。
さらに大きな特徴として、仕事を受注した段階の「注文書」を買い取ってくれるサービス（ベストペイ）も展開しています。
通常のファクタリングは請求書が必要ですが、このサービスなら仕事の着手前に最大180日先の注文書まで資金化できます。
長い支払いサイトを大幅に短縮して材料費や人件費をまかなうことができます。
② ビートレーディング
ビートレーディングは累計7.1万社以上の取引実績を持つ業界トップクラスのファクタリング会社です。
手数料は2社間ファクタリングで4%〜、最短2時間での入金というスピード対応が魅力です。
ビートレーディングも「注文書ファクタリング」の取り扱いがあり、最大6ヶ月先（約180日先）に納品予定の注文書まで買取の対象としています。
実績が豊富なので、資金繰り改善の選択肢としては、とても頼りになる存在です。
③ GMO BtoB 早払い
「GMO BtoB 早払い」は、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが提供する法人向けのファクタリングサービスです。
こちらも通常の請求書買取に加えて、最大6ヶ月先までの注文書を買い取る「注文書買取」に対応しています。
手数料は2.5%〜12.0%で設定されており、単発利用の「スポットタイプ」と審査不要になる「継続タイプ」が用意されています。
ただし、個人事業主は利用できないため、法人の下請け企業に特におすすめです。
ファクタリングに申し込むために必要な書類
では、ここでファクタリングの申し込みに必要な書類を解説しておきましょう。
必要書類は、以下の3つがあればOKです。
①本人確認書類
②請求書や契約書など
③通帳のコピー
では、１つずつ解説しましょう。
① 本人確認書類
運転免許証やパスポートなどがあればOKです。
② 請求書や契約書など売掛金の書類
主に「請求書」（前述のとおり「注文書」OKの会社もあり）ですが「契約書」や「見積書」などがあるとさらに確実です。
通帳のコピー
直近数ヶ月分（会社により2〜3ヶ月分）の通帳のコピーやWeb通帳の履歴などです。
過去の取引実績や入金状況を確認するために使用されます。
現在のファクタリング会社は、決算書や納税証明書などの複雑な書類は不要で、上記の最低限の書類のみでオンラインから簡単に申し込めるサービスがほとんどです。
ファクタリングの利用手順
ファクタリングを利用して資金調達を行う際の、一般的な手順（2社間ファクタリングの場合）は以下の通りです。
ステップ1：申し込みと必要書類の提出
まずはWebサイトや電話から申し込みを行います。
前述のとおり、多くのファクタリング会社では、
「代表者の本人確認書類」
「売掛金に関する書類（請求書など）」
「通帳コピー」
が必要です。
オンライン完結のサービスであれば、スマホやPCからこれらの書類をアップロードするだけで手続きが進みます。
ステップ2：審査
提出された書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行います。
審査では主に「売掛先の信用力」や「売掛金が本当に存在するか」が確認されます。
早ければ最短10分〜数時間という短時間で審査結果が提示されます。
ステップ3：契約・入金
審査に通過し、提示された買取金額や手数料などの条件に納得できれば、契約を締結します。
オンライン契約に対応している会社であればWeb上でスムーズに契約が完了し、最短即日（早いサービスでは数十分後）に指定の口座へ買取代金が振り込まれます。
ステップ4：ファクタリング会社への送金
後日、本来の支払期日に元請け（売掛先）から自社の口座へ売掛金が支払われたら、速やかにその代金をファクタリング会社へ送金して、取引完了となります!!
まとめ
「支払いサイトが長い、資金繰りを改善したい」という下請け企業は、ファクタリングを賢く活用することで、解決することができます。
建設業や製造業など、支払いサイトの長さに悩む経営者にとって、ファクタリングは単なる「資金調達」ではなく、事業を止めないための「攻めの守り」といえます。
「次の材料費が足りない」
「外注先への支払いが迫っている」
という場合は、まずは今回ご紹介した「ベストファクター」や「ビートレーディング」などの会社の無料相談で、自社の請求書がいくらで現金化できるか無料査定してもらうのがオススメです。
スピーディーに資金繰りを改善し、安心して本業の受注拡大に集中できる環境を整えていきましょう！
