システム開発会社では、「入金は数ヶ月先なのに、エンジニアやパートナー企業への外注費の支払いが先に来てしまう」ということが多くありますよね。
そこで、今回、システム会社で外注費の支払いが間に合わない時に、銀行融資以外の方法でスピーディーに運転資金を確保する有効な手段「ファクタリング」について詳しく解説していきます。
ぜひ参考にしてみてください。
そもそも「ファクタリング」とは
ファクタリングとは、保有している「請求書（売掛金）」をファクタリング会社に買い取ってもらい、本来の期日より早く現金化するサービスです。
ただ「ファクタリング」というと「怪しいサービスではないか？」と疑ってしまう方もいるかもしれません。
しかし、経済産業省が推奨している正当な資金調達手段で、多くのシステム会社が利用しています。
現在、国内のファクタリングの市場はどんどん伸びており、手形や銀行融資などに代わって、気軽に利用できる資金調達手段として、さらに、大きく拡大していくことが見込まれています。
ファクタリングが利用される理由としては、銀行融資のように時間がかからず、貸借対照表の負債も増えることがなく、カンタンでスピーディーに資金調達できるからです。
また、信用情報に傷がつくこともなく、担保や保証人も不要なので、早く資金が欲しいというときに大変、役立つサービスです。
ファクタリングの2つの契約方法
ファクタリングには、おおきく以下の2つの契約方法があります。
2社間ファクタリング
「利用者」と「ファクタリング会社」の2社間のみで契約を結びます。
売掛先にファクタリングの利用を知られずに資金調達できるのが最大のメリットで、入金スピードも最短即日と非常に速いです。
ただし、3社間と比べて手数料は少し高めに設定されます。
２社間契約にしておけば、売掛先に「資金繰りは大丈夫か？」と変な勘ぐりをされないで済みます。
3社間ファクタリング
「利用者」、「ファクタリング会社」、「売掛先（取引先）」の3社間で契約を結びます。
事前に売掛先からの承諾を得る必要があるため、取引先にファクタリングの利用を知られますが、未回収リスクが低くなるため、手数料は安く抑えられます。
売掛先と信頼関係があり、変な勘ぐりなどの心配がなければ、３社間契約がオススメとなります。
ファクタリングの料金の事例
では、ファクタリング料金の事例を紹介しましょう。
ファクタリングを利用する際にかかるコストは「買取手数料」のみです。
融資のように毎月利息が発生するわけではありません。
手数料の相場は、「2社間ファクタリング」で5%〜20%程度、売掛先を含めて契約する「3社間ファクタリング」で1%〜9%程度と考えておけばOKです。
では、以下に具体例を見ていきましょう。
【料金事例①：2社間ファクタリングの場合】
手元にある「100万円」の請求書を、手数料10%で買い取ってもらう場合
・買取対象額（請求書額面）
1,000,000円
・手数料（10%）
100,000円
・振込金額
900,000円
【料金事例②：3社間ファクタリングの場合】
手元にある「900万円」の請求書を、手数料2%で買い取ってもらう場合
・買取対象額（請求書額面）
9,000,000円
・手数料（2%）
180,000円
・振込金額
8,820,000円
必要なコストは手数料のみです。
手続きの特徴としては、
2社間契約の場合は、売掛先から代金が入金されたらファクタリング会社へ送金して完了
3社間契約の場合は、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払われて、完了
となります。
システム会社のファクタリング活用事例
実際にシステム会社でファクタリングがどのように活用されているのか、実例をご紹介します。
【事例：大型案件受注に伴う外注スタッフ増員資金の確保】
小規模のシステム会社（R社）は、大型案件を受注したものの、支払いが先になるためプロジェクトを進めるための人件費が不足する状況となりました。
そこで、手持ちの「1,000万円」の売掛債権をファクタリング会社に持ち込み、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを併用して売却しました。
結果として「950万円」の資金をスピーディーに調達することに成功し、無事に追加スタッフを増員してプロジェクトを円滑に進めることができました。
さらに、ファクタリング会社の担当者からキャッシュフロー改善のアドバイスも受け、今後の体制づくりにも役立てることができました。
こんな感じで、ファクタリングを上手に活用することで、次のプロジェクトのためにスムーズに資金繰りすることができます。
さらに便利な「注文書ファクタリング」もある
システム開発において「まだ納品前で請求書を発行していないから、ファクタリングが使えない」という場合も、諦める必要はありません。
通常のファクタリングは工事完了後などの「請求書」が必要です。
でも「注文書ファクタリング」というサービスを利用すれば、クライアントから仕事を受注して「注文書（発注書）」を受け取った段階で資金化が可能です。
これにより、最大180日前後も前倒しで資金を調達でき、これから発生する開発期間中の外注費や人件費に直接充てることができます。
では、つぎにシステム会社にオススメのファクタリング会社を紹介しましょう。
システム会社におすすめのファクタリング会社3選
システム会社にオススメのファクタリング会社３選を紹介します。
３社の基本事項
まず、3社の基本事項は以下のとおりです。
| 会社名 | 手数料 | 入金スピード | 注文書対応 | 担当者面談 |
| ベストファクター | 2%～ | 24時間 | 〇 | 〇 |
| ビートレーディング | 2社間4%〜 3社間2％～ | 最短50分 | 〇 | × |
| QuQuMo （ククモ） | 1.0%〜 | 最短40分 | × | × |
では、１社ずつ解説していきましょう。
① ベストファクター
最短24時間以内での資金調達が可能なファクタリング会社です。
最大の特徴は、別サービスである「BESTPAY（ベストペイ）」を通じて「注文書ファクタリング」に対応している点です。
システム開発の受注段階で資金を調達し、外注費の支払いに充てたい場合に非常に頼りになります。
契約には面談が必要ですが、柔軟な審査と財務コンサルティングによる資金繰り改善のアドバイスも受けられます。
② ビートレーディング
累計取引社数7.1万社以上を誇る業界トップクラスのファクタリング会社です。
通常の請求書買取に加え、「注文書ファクタリング」にも対応しています。
業界屈指の実績数なので、信頼感があり、「注文書ファクタリング」もあるので、開発期間が長いシステム案件と相性が良いです。
オンライン契約が可能で、面談不要で、最短50分というスピーディーな入金も魅力です。
③ QuQuMo（ククモ）
注文書の買取には対応していませんが、すでに発行済みの請求書がある場合に非常におすすめのサービスです。
手続きが完全にオンラインで完結し、面談不要で最短2時間での資金調達が可能です。
手数料も1.0%〜と業界最低水準であり、買取額に上限・下限がないため、少額の外注費の支払いから高額な案件まで幅広く柔軟に利用できます。
オススメの申し込み方法
まずは、上記の3社同時に見積もりをとって、最も手数料が安く、高く売掛金を買い取ってくれるファクタリング会社を選ぶのがオススメです。
ファクタリングに申し込むために必要な書類
では、ここでファクタリングに申し込むために必要な書類を解説しておきましょう。
ファクタリングの申し込みには、以下の3つがあればOKです。
①本人確認書類
②請求書や契約書など
③通帳のコピー
では、１つずつ解説しましょう。
① 本人確認書類
運転免許証やパスポートなどがあればOKです。
② 請求書や契約書など売掛金の書類
主に請求書や契約書ですが、あわせて見積書などがあるとさらに確実です。
上記でもお伝えしたとおり、ファクタリング会社によっては「注文書」でも現金化してくれる場合もあります。
通帳のコピー
直近数ヶ月分（会社により2〜3ヶ月分）の通帳のコピーやWeb通帳の履歴などです。
過去の取引実績や入金状況を確認するために使用されます。
現在のファクタリング会社は、決算書や納税証明書などの複雑な書類は不要で、上記の最低限の書類のみでオンラインから簡単に申し込めるサービスがほとんどです。
ファクタリングの利用手順
では、ファクタリングの利用手順（2者間）について解説しておきましょう。
ステップ1：申し込みと必要書類の提出
まずはWebサイトや電話から申し込みを行います。
前述のとおり、多くのファクタリング会社では、
「代表者の本人確認書類」
「売掛金に関する書類（請求書など）」
「通帳コピー」
が必要です。
オンライン完結のサービスであれば、スマホやPCからこれらの書類をアップロードするだけで手続きが進みます。
ステップ2：審査
提出された書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行います。審
査では主に「売掛先の信用力」や「売掛金が本当に存在するか」が確認されます。
早ければ最短10分〜数時間という短時間で審査結果が提示されます。
ステップ3：契約・入金
審査に通過し、提示された買取金額や手数料などの条件に納得できれば、契約を締結します。
オンライン契約に対応している会社であればWeb上でスムーズに契約が完了し、最短即日（早いサービスでは数十分後）に指定の口座へ買取代金が振り込まれます。
ステップ4：ファクタリング会社への送金
後日、本来の支払期日に元請け（売掛先）から自社の口座へ売掛金が支払われたら、速やかにその代金をファクタリング会社へ送金して、取引完了となります!!
まとめ
システム開発業界特有の「入金待ち期間」は、事業を拡大しようとするほど、大きな課題となります。
でも、今回ご紹介したファクタリングを上手く活用すれば、銀行融資に頼らずともスピーディーに外注費や人件費を確保することが可能となります。
✓ 融資ではないため、審査が速く「負債」にもならない
銀行の借入とは異なり、最短即日で現金を確保できます。
✓「2社間」なら取引先に知られない
今後の関係性を重視したい場合でも、秘密裏に資金調達ができるため安心です。
✓「注文書ファクタリング」で開発期間中の資金繰りも解決
請求書発行を待たず、受注した時点で資金化できるため、大型案件の着手金代わりとして非常に有効です。
ファクタリングの手数料や入金スピードは会社によって異なります。
なので、今回、紹介した
「ベストファクター」
「ビートレーディング」
「QuQuMo」
に同時に見積もりを依頼し、最も自社に合う条件を選ぶのがオススメです。
「外注費の支払いが厳しい……」と悩んでいる時間は、開発に集中すべき貴重な時間でもあります。
キャッシュフローの課題を早期に解消し、プロジェクトを円滑に進めるための有効な手段として、ぜひファクタリングを検討してみてください。
