急いで売掛金を現金化したい経営者や個人事業主にとって、ファクタリングは非常に便利な資金調達方法ですよね。
でも、数多くのファクタリング会社があり、「どこを選べばいいかわからない」という方も多いはずです。
そこで、今回は「FACTOR⁺U（ファクトル）」と「ビートレーディング」の２社について、特徴・手数料・審査スピードなどで徹底的に比較しました。
まず、先に各社の特徴だけお伝えすると以下のとおりです↓↓
「ファクトル（FACTOR⁺U）」は、業界最安水準の手数料とAI審査のスピード審査が特徴です。
「ビートレーディング」は圧倒的な実績（累計7.1万社以上）をもつ業界のパイオニアです。
それぞれ、オススメの人は以下のとおりです。
「ファクトル」がおすすめな人
・手数料を安く抑えたい人（1.5%〜）
・1分でも早く入金してほしい人
（最短40分で入金完了）
・スマホやPCで手続きを終わらせたい人
・公的機関という安心感を重視したい人
「ビートレーディング」がおすすめな人
･実績にある大手と取引したい人
･対面で相談して審査してほしい人
･「注文書」や「診療報酬」など特殊な売掛金を現金化したい人
では、「FACTOR⁺U（ファクトル）」と「ビートレーディング」について、手数料、スピード、審査の柔軟さなど、気になるポイントを徹底比較して解説していきます。
ファクトルとビートレーディングの基本スペック比較
まずは、両社の基本的なサービス内容を比較表で確認してみましょう。
| 比較ポイント | FACTOR⁺U（ファクトル） | ビートレーディング |
|---|---|---|
| 運営元 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 | 株式会社ビートレーディング |
| 手数料 | 1.5%〜 | 2者間：4%〜12% 3者間：2%〜9% |
| 審査スピード | 最短10分 | 最短30分（ポータルサイト利用で最短10分） |
| 入金スピード | 最短40分 | 最短2時間（ポータルサイト利用で最短50分） |
| 必要書類 | 2点 （通帳直近3ヶ月分、請求書等） | 2点 （通帳直近2ヶ月分、請求書等） |
| 契約方法 | オンライン | オンライン 来社 出張 |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし | 1万円〜上限なし |
| 対象者 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
どちらも
・必要書類が2点のみ
・個人事業主OK
・少額（1万円）からの買取に対応
といった使い勝手の良さは共通していますが、細かい条件や強みに違いがあります。
比較①：【手数料】安さなら「ファクトル」が有利
手数料の安さを重視するなら、ファクトルに軍配が上がります。
ファクトルの手数料は「1.5%〜」と業界トップクラスの低水準です。
この安さの理由は、運営元が「一般社団法人（非営利団体）」であるためです。
株主への利益還元を目的とする民間企業とは異なり、無駄なコストを削減して利用者に還元する方針をとっているため、低手数料を実現しています。
一方、ビートレーディングは、2者間ファクタリングで「4%〜12%」、3者間ファクタリングで「2%〜9%」が目安となります。
ただし、ファクトルと比較すると少し高めに見えますが、ファクタリング業界全体（2者間相場：8%〜18%）から見れば、十分に良心的な低手数料と言えます。
比較②：【スピード】AIによる圧倒的な速さの「ファクトル」
「とにかく今すぐ現金が必要！」というスピード重視の方には、AI審査を導入しているファクトルがおすすめです。
ファクトルはAIを活用することで、人の手を介する審査を極力減らし、「審査最短10分・入金最短40分」という驚異的なスピードを実現しています。
手続きもスマホやPCで完結するため、場所を選ばずに即日の資金調達が可能です。
対するビートレーディングも、入金スピードは「最短2時間」と非常にスピーディーです。
さらに最近ではオンライン完結の「ポータルサイト」を導入しており、これを利用すれば「審査最短10分・入金最短50分」と、ファクトルに迫るスピードでの資金調達も可能になっています。
比較③：オンライン完結か、対面相談か
ファクトルは、完全に「非対面・オンライン完結」に特化しています。
必要書類は「口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）」と「売掛金に関する資料（請求書・契約書など）」の2点をアップロードするだけです。
AIがデータをもとに審査するため、担当者との面談や電話での煩雑なやり取りが面倒な方には最適です。
一方、ビートレーディングの強みは「豊富な実績と柔軟な審査対応」です。
累計7.1万社以上の取引実績があり、長年培った独自の審査基準を持っています。
オンライン完結も可能ですが、「初めてで不安だから直接相談したい」という方は、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡にある支店での対面相談や、担当者の出張契約も選ぶことができます。
比較④：【対応サービスの幅広さ】特殊な債権ならビートレーディング
提供しているサービスの幅広さでは、ビートレーディングが圧倒しています。
通常の「請求書」の買取だけでなく、仕事が完了する前（納品前）の「注文書」の段階で資金化できる「注文書ファクタリング」や、医療・介護事業者向けの「診療報酬ファクタリング」など、特殊な債権の買取にも幅広く対応しています。
ファクトルは通常の売掛金（請求書等）の買取に特化し、システムをシンプルにすることで低コスト・ハイスピードを実現していると言えます。
比較⑤：【クチコミ・評判】実際の利用者の声は？
ファクタリング会社を選ぶ際、実際に利用した人の声が参考になりますよね。
両社の口コミ・評判を比較してみましょう。
ファクトルの口コミ・評判
ファクトルは、「スピードの速さ」、「非営利団体ならではの安心感」、「手数料の安さ」を評価する声が多く寄せられています。
【良い口コミ】
・審査と入金スピードが早い
「スマホで完結できると聞き利用を決めました。当日中に審査が通りそのまま契約。4時間後には振り込まれていたので給料の支払いに間に合いました」（建築業）
・手数料が安い
「3社ほど見積もりを出して比較・検討しましたが、手数料が一番安く、対応もよかったのでお願いしました」（医療業）
・安心感がある
「ファクタリングの利用は初めてで不安でしたが、一般社団法人なら安心だと思いお願いしました。個人事業主でも利用できたのでありがたかったです」（運送業）
【気になる口コミ】
・個人取引先の債券はNG
「自分が個人事業主だから利用できると思ったが、取引先が個人の案件だったため、買取対象外とされてしまった」
【解説】
ファクトルは利用者が個人事業主であっても問題なく利用できますが、請求書の宛先は「法人」である必要があります。宛先が「個人」の請求書は買い取ってもらえないため、申込前に確認が必要です。
・手数料が1.5%じゃなかった
「手数料1.5%～に惹かれて申し込んだが、実際に見積もりを出したらもう少し高い手数料を提示された」
【解説】
「1.5%〜」というのはあくまで最低手数料です。
AIが売掛先の信用度や支払いまでの期間などを基にリスクを判定して手数料を算出するため、必ずしも全員が1.5%になるわけではありません。
とはいえ、業界平均（8%〜18%）と比較すれば十分に低水準と言えます。
・対面で相談できなかった
「初めてのファクタリングで不安だったので直接会って相談したかったが、すべて画面での手続きだった」
【解説】
ファクトルは「オンライン完結・非対面」に特化することで、圧倒的なスピード（最短40分入金）と低コストを実現しているサービスです。
そのため対面での面談には対応していません。
ただし、運営元の日本中小企業金融サポート機構は無料相談窓口を設けているため、不安な方は事前に電話で相談することも可能です。
ファクトルは、業界最安値の手数料と圧倒的なスピード、一般社団法人としての「安心感」が利用者の高い満足度に繋がっています。
一方で「取引相手が法人であること」や「すべてオンラインで完結する仕組み」を事前に理解しておく必要があります。
ビートレーディングの口コミ・評判
大手であるビートレーディングは、「銀行融資より早くて手軽」という声が多いです。
【良い口コミ】
・銀行融資より早い
「銀行の融資なんかよりもずっとスピード感がある、即日入金してもらえるのは助かります」
・手続きの簡単さ
「提出する書類も少なく、手続きは驚くほど簡単。手軽に利用できていいですね」
・秘密厳守
「取引先に知られないかが不安でしたが、本当に知られる事なく利用できて安心しました」
【気になる口コミ（注意点）】
・追加書類を求められた
「必要書類は２点のみと聞いていたが、追加書類を求められた」
【解説】
基本は２点ですが、売掛先の信用確認や架空債権のリスクがある場合、追加書類を求められることがあります。
・手数料が2%ではなかった
「当初聞いていた手数料よりも高い手数料を提示された」
【解説】
ホームページの「２%〜」はあくまで最低水準です。
売掛先の信用力や回収までの期間によって手数料は変動するので、見積もり時に確認しましょう。
ビートレーディングは、圧倒的な実績があり、過去からの継続利用者が「銀行融資よりはるかに手軽」という面を評価しています。
ただし、追加書類があったり、最低手数料が適用されなかった、等の審査はしっかり行う姿勢を取っていることを理解しておく必要があります。
まとめ
どちらも個人事業主の利用が可能であり、決算書などの面倒な書類が不要（2点のみでOK）という点では非常に使いやすい優良サービスです。
ファクタリングの手数料や審査結果は、売掛先の信用力や支払いサイクルによって変動します。
「自分のケースではどちらが安いか」「どちらが確実に通るか」を判断するには、２社同時に無料見積もりを依頼するのもアリです。
相見積もりを取ることで、より有利な条件を引き出せる可能性も高まります。
どちらの会社も見積もりまでは無料です。
資金繰りの悩みは一人で抱え込まず、まずはプロのスピード審査を試して、キャッシュフローの安定に繋げてください。
